Types of Insurance in India 2023 | भारत में बीमा के प्रकार

Type of Insurance in India 2021 के बारे में जानने के लिए आप बिलकुल सही जगह पर आये है. जीवन में कोई भी घटना या परिस्थिति आपके परिवार की खुशी छीन सकती है. इससे सुरक्षा पाने के लिए भारत में विभिन्न प्रकार की जीवन, स्वास्थ और General Insurance Policy उपलब्ध है. जो आपके परिवार को और खुद आपको सुरक्षा प्रदान करती है. इसके साथ ही आप अपनी संपत्ति और संपत्ति की सुरक्षा के लिए Insurance Cover ले सकते हैं. हालांकि Insurance Policy खरीदने से पहले विभिन्न प्रकार की Insurance Policy को समझना और फिर अपनी जरूरतों के अनुसार Insurance Policy पसंद करना आवश्यक है.

Insurance Kya Hota Hai? (इंश्योरेंस (बीमा) क्या होता है ?)

Insurance एक व्यक्ति और Insurance Company के बीच कानूनी समझौता है. जिसके अनुसार व्यक्ति अपने अनुसार एक निश्चित पैसों की रकम कंपनी को Insurance Premium के रूप में देता है. बदले में कंपनी व्यक्ति को आकस्मिक परिस्थितियों में Insurance Coverage (आर्थिक सहायता) देने का वादा करती है. आजकल मार्केट में बहुत सारे प्रकार के Insurance अवेलेबल हैं. लेकिन बड़े तौर पर Insurance in India को दो कैटेगरी में विभाजित किया जा सकता है.

• General Insurance
• Life Insurance

Overview 

General Insurance

General Insurance in India में नीचे दिए गए प्रकार की Insurance Policies उपलब्ध होती हैं.

• Health Insurance
• Motor Insurance
• Home Insurance
• Fire Insurance
• Travel Insurance

Life Insurance

नीचे दिए प्रकार के विभिन्न Life Insurance in India उपलब्ध है. भारत में उपलब्ध Insurance Policy और योजनाओं में से सबसे सामान्य प्रकार की योजनाएं नीचे दी गई हैं.

• Term Life Insurance
• Whole Life Insurance
• Endowment Plans
• Unit-Linked Insurance Plans
• Child Plans
• Pension Plans

Types of Insurance in India (भारत में इंश्योरेंस (बीमा) के प्रकार )

वैसे तो बहुत सारे प्रकार के Insurance in India उपलब्ध है. प्राइवेट Insurance कंपनियां आजकल मार्केट में बहुत सारी नई Insurance Policies लेकर आई हैं. लेकिन फिर भी भारत में जिन प्रकार के Insurance उपलब्ध हैं, वो हम आपको बताएंगे.

विभिन्न प्रकार की Insurance Policies के बारे में विस्तार से जानिए.

General Insurance

General Insurance in India, General के अन्य प्रकारों में से एक है. General Insurance पॉलिसी धारक की मृत्यु के अलावा अन्य किसी भी आकस्मिक नुकसान के लिए Coverage देता है. आसान शब्दों में General Insurance में विविध प्रकार की पॉलिसी शामिल होती है. जो कार, बाइक, घर, स्वास्थ्य इस तरह की देनदारियों के कारण होने वाले नुकसान भरपाई की सुरक्षा देती है. इस प्रकार की सभी Policies General Insurance in India में शामिल है.

• Health Insurance
• Motor Insurance
• Home Insurance
• Fire Insurance
• Travel Insurance

Health Insurance (स्वास्थ्य बीमा)

Health Insurance एक प्रकार की Insurance Policy है, जो मेडिकल खर्चो को कवर करती है. स्वास्थ्य बीमा योजनाएं किसी बीमारी या चोट के इलाज के लिए हुए खर्चों की भरपाई करती है. Health Insurance में विविध प्रकार की Policies होती है जो विभिन्न नुकसान की भरपाई की सुरक्षा देती है.

Health Insurance in India मुख्यतः नीचे दी गई नुकसान की भरपाई करने की सुरक्षा देता है.

• हॉस्पिटल में भर्ती
• गंभीर बीमारियों का इलाज
• हॉस्पिटल में भर्ती होने के बाद मेडिकल बिल
• अन्य मेडिकल खर्चे

आज के टाइम में Health Insurance की अन्य Policies भी उपलब्ध हैं. इनमें से कई Policies हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले के खर्चो को भी कवर करती है. भारत में स्वास्थ्य को लेकर बढ़ती जागरूकता Health Insurance की जरूरतों को बढ़ा रही हैं. भारत में विभिन्न प्रकार की Health Insurance योजनाएं उपलब्ध है.

Individual Health Insurance :

इस Insurance Policy में कंपनी द्वारा केवल पॉलिसी धारक या एक व्यक्ति को ही Insurance का Coverage दिया जाता है.

Family Floater Insurance

इस पॉलिसी में आपके पूरे परिवार को एक ही प्लान के तहत कवरेज प्राप्त होता है. इस पॉलिसी में आमतौर पर पति पत्नी और दो बच्चे शामिल होते हैं.

Critical Illness Cover

एक विशेष प्रकार की पॉलिसी है, जो विविध जानलेवा बीमारियों स्ट्रोक, हार्ट अटैक, किडनी फैलियर, कैंसर और इसी तरह की अन्य बीमारियों के खिलाफ कवरेज देती है. गंभीर बीमारियों के इलाज के लिए पॉलिसी धारक को आर्थिक नुकसान की भरपाई Insurance Company के द्वारा की जाती है.

Senior Citizens Health Insurance

इस प्रकार के इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ 60 वर्ष से ज्यादा उम्र के व्यक्तियों को दिया जाता है.

Group Health Insurance

इस प्रकार की पॉलिसी कंपनी के कर्मचारियों को दी जाती है. जिसमें उन्हें मेडिकल खर्च का कवरेज किया जाता है.

Maternity Health Insurance

ये Policy प्रेगनेंसी के पहले, प्रेगनेंसी दौरान, प्रेगनेंसी के बाद के मेडिकल खर्चो को कवर करता हैं. जो माँ और बच्चे दोनों को सुरक्षा देता हैं.

Personal Accident Insurance

इस प्रकार की Insurance Policy आकस्मिक चोट मृत्यु के कारण उत्पन्न होने वाले नुकसान को कवर करती है.

Motor Insurance

Motor Insurance एक प्रकार का Insurance है, जो आपके कार या बाइक के दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में कवरेज देता है. भारत में विविध प्रकार की Motor Insurance Policy उपलब्ध है. 

Car Insurance

इस पॉलिसी के अनुसार कार या फॉर व्हीलर दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में पॉलिसी धारक को योग्य नुकसान की भरपाई की जाती है.

Bike Insurance

Motor Insurance के प्रकार की पॉलिसी है. जिसमें बाइक दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में पॉलिसी धारक को योग्य नुकसान का कवरेज दिया जाता है.

Commercial Vehicle Insurance

Motor Insurance Policy के प्रकारों में से एक Policy यह भी है, जिसमें कमर्शियल व्हीकल दुर्घटनाग्रस्त होने की स्थिति में पॉलिसी धारक को नुकसान का कवरेज दिया जाता है.

Home Insurance

जैसा कि नाम से से पता चलता है, एक Home Insurance Policy आपके घर को हुए फिजिकल नुकसान और घर की सामग्री को हुए नुकसान के खिलाफ़ कवरेज देती हैं. आसान शब्दों में Home Insurance Policy कुदरती और मानवीय घटनाएं जैसे कि आग, भूकंप, बवंडर, चोरी और डकैती डकैती के खिलाफ सुरक्षा और कवरेज प्रोवाइड करता है.

Home Insurance में विविध प्रकार की Policies उपलब्ध है. हमने नीचे Home Insurance Policies के बारे में विस्तार से बताया है.

Home Structure Insurance

इस प्रकार की पॉलिसी किसी भी आपत्ती के दौरान घर के नुकसान को कवर करती है. पॉलिसी धारक को नियत रकम की भरपाई की जाती है.

Public Liability Insurance

इस प्रकार की पॉलिसी में किसी भी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के नुकसान को कवर किया जाता है. पॉलिसी धारक (Policy Owner) (गेस्ट और थर्ड पार्टी) को नुकसान की भरपाई Insurance Company के द्वारा की जाती है.

Standard Fire And Perils Policy

इस पॉलिसी में आग से हुए नुकसान, प्राकृतिक घटनाएं जैसे कि भूकंप, बाढ़ और तूफान, और मानव निर्मित घटनाएं जैसे कि विस्फोट,  हड़ताल, दंगे के कारण होने वाले नुकसान से कवरेज दिया जाता है.

Personal Accident Policy

दुनिया में कहीं भी किसी भी प्रकार के एक्सीडेंटल घटना या पॉलिसी धारक की अचानक मृत्यु होने से उसके परिवार को फाइनेंसियल कवरेज दिया जाता है.

Theft Insurance

इस पॉलिसी के अनुसार पॉलिसी धारक को सामान चोरी और सेंधमारी के खिलाफ फाइनेंशियल कवरेज दिया जाता है.

Contents Insurance

इस प्रकार की पॉलिसी में आग, चोरी, बाढ़, दंगे और हड़ताल से व्हीकल, फर्नीचर या किसी भी सामान को होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए पॉलिसी धारक को मुआवजा दिया जाता है.

Tenants Insurance

यह पॉलिसी एक किराएदार के रूप में आपको किराए के घर में अपनी पर्सनल प्रॉपर्टी के नुकसान के लिए फाइनेंसियल कवरेज देता है.

Landlords Insurance

मालिक और किराए की जमीन सर हुए नुकसान की भरपाई के लिए आपको ( एक मालिक के रूप में) फाइनेंसियल कवरेज दिया जाता है.

Fire Insurance

Fire Insurance in India में विविध प्रकार की पॉलिसी उपलब्ध है, जो आग से हुए नुकसान की भरपाई और फाइनेंशियल कवरेज पॉलिसी धारक को देती है. इस प्रकार की पॉलिसी में आमतौर पर व्यक्ति और कंपनी दोनों के आग से हुए नुकसान की भरपाई और नुकसान के स्थानों को फिर से खोलने के लिए फाइनेंसियल कवरेज दिया जाता है. इस प्रकार की Policies में हड़ताल, युद्ध, दंगे और उथल-पुथल जैसी घटनाओं से हुए नुकसान को भी कवर किया जाता है.

भारत में विविध प्रकार की Fire Insurance Policy उपलब्ध है.

1. Valued Policy

2. Specific Policy

3. Floating Policy

4. Consequential Policy

5. Replacement Policy

6. comprehensive Fire Insurance

Travel Insurance 

जैसा कि नाम से पता चलता है Travel Insurance in India में Travel के दौरान हुए नुकसान की भरपाई और फाइनेंशियल कवरेज दिया जाता है. जब आप इंडिया या विदेश में Travel करते हैं, तब आपके और आपके परिवार को किसी भी अगर इस घटना का सामना करना पड़े या फिर कोई नुकसान हो तो उसके लिए फाइनेंसियल कवरेज यह Insurance देता है.

इस प्रकार के Insurance in India में सामान का नुकसान व्यक्तिगत नुकसान की भरपाई Insurance Company के द्वारा की जाती है.नीचे दी गई विविध प्रकार की Travel Insurance Policies भारत में उपलब्ध हैं.

Domestic Travel Insurance

आप जिस देश में रहते हैं वहां के किसी भी विस्तार में Traveling करते हैं,तब आप इस पॉलिसी को ले सकते हैं. यह Domestic Travel के दौरान होने वाले नुकसान के लिए कवरेज देता है.

International Travel Insurance

जब इंडिया के बाहर आप Travel करते हैं, तब अपने सामान और व्यक्तिगत नुकसान से कवरेज पाने के लिए इस पॉलिसी को चुन सकते हैं.

Individual Travel Insurance

जब आप अकेले ट्रेवल कर रहे हो तो व्यक्तिगत नुकसान और सामान नुकसान से सुरक्षा और फाइनेंसियल कवरेज पाने के लिए इस पॉलिसी को चुन सकते हैं

Student Travel Insurance

यह पॉलिसी सिर्फ स्टूडेंट्स के लिए हैं, इस पॉलिसी के द्वारा Traveling के दौरान Students को होने वाले व्यक्तिगत नुकसान, सामान नुकसान से सुरक्षा और फाइनेंशियल कवरेज दिया जाता है.

Senior Citizens Travel Insurance

यह पॉलिसी 60 साल से बड़े लोगों के लिए है. इस पॉलिसी के द्वारा Traveling के दौरान व्यक्तिगत नुकसान, सामान चोरी और अन्य नुकसान से सुरक्षा और फाइनेंसियल कवरेज मिलता है.

Family Travel Insurance

इस प्रकार की पॉलिसी में पूरे परिवार को Traveling के दौरान होने वाले व्यक्तिगत नुकसान सामान चोरी और अन्य नुकसान से सुरक्षा और फाइनेंसियल कवरेज मिलता है.

Life Insurance

Life Insurance Policy व्यक्ति की मृत्यु या विकलांगता जैसी घटनाओं में उसके परिवार को Finacial Coverage देता है. Finacial Protection के अलावा विविध प्रकार की Life Insurance Policy है.

Life Insurance in India से आप जीवन की अनिश्चितताओं के बीच अपने परिवार के Finacial Future को सुरक्षित कर सकते हैं. अगर आपको कुछ भी हो तो Policy की एक बड़ी रकम आपके परिवार को मिलती है, जो उनके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए मदद करती है.

इंडिया में में नीचे दी गई विविध प्रकार की Life Insurance Policy उपलब्ध है आप अपनी आवश्यकता के अनुसार किसी भी Policy को चुन सकते हैं.

• Term Life Insurance
• Whole Life Insurance
• Endowment Plans
• Unit-Linked Insurance Plans
• Child Plans
• Pension Plans

Term Life Insurance

Term Life Insurance सबसे अच्छा और शुद्ध Policy है. जिसमें आप अपने जीवन के किसी एक निश्चित समय के लिए इस Policy को ले सकते हैं. बहुत ही कम प्रीमियम पर यह आपको बड़ी रकम का Finacial Coverage देता है. आप कम प्रीमियम पर Term Life Insurance in India से अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं.

अगर Policy का निश्चित किया गया समय खत्म होने से पहले आपको कुछ होता है, तो आपके परिवार को पसंद किए गए Payout Option के जरिए पैसे की रकम दी जाती है. कुछ Term Life Insurance Policy एक से ज्यादा Payout Options देते हैं.

Whole Life Insurance

Whole Life Insurance जिसे Traditional Life Insurance के नाम से भी जाना जाता है. इस प्रकार की पॉलिसी व्यक्ति को पूरे जीवन के लिए Finacial Coverage देती है. यह पॉलिसी Term Life Insurance से बिल्कुल अलग है,  जो जीवन के कुछ निश्चित समय के लिए Coverage देती है.

Whole Life Insurance Policy व्यक्ति की मृत्यु होने के बाद परिवार को Policy की पूरी रकम Financial Coverage के रूप में देता है. इस Policy का Maturity समय 100 साल है. अगर कोई व्यक्ति 100 साल से ज्यादा जीवित रहता है, तो Policy की पूरी रकम उसे मिलती हैं.

Endowment Plans

यह Policy व्यक्ति को जीवन की अनिश्चितता और से Finacial Protection देती है. यह Policy एक निश्चित समय के लिए नियमित बचत करने की परमिशन देती है. Policy के Maturity समय तक अगर व्यक्ति जीवित रहता है, तो Insurance की पूरी रकम की भरपाई उस व्यक्ति को की जाती है.

अगर आपको Policy धारक के रूप में कुछ होता है तो Insurance की पूरी रकम आपके परिवार को दी जाती है.

Unit-Linked Insurance Plans

Unit-Linked Insurance Plans एक प्रकार की Insurance Policy है, जो आपको Investment और Insurance Benifit दोनों देती है. नियमित समय पर आपके द्वारा भरपाई की गई प्रीमियम की रकम विविध प्रकार के Market Linked Equity और Debt Instruments में Invest किया जाता है.

Child Insurance Plans 

Child Insurance एसी Policy है, जो आप की गैरमौजूदगी में आपके बच्चों के Higher Education, Career और Merriage को आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है. आसान भाषा में यह Policy बचत और Insurance Benifits दोनों Provide करती है. जो सही उम्र में आपके बच्चों की Finacial जरूरतों को पूरा करने में मदद करती है.

Pension Insurance Plans

इस Policy को Retirement Insurance Policy के नाम से भी जाना जाता है. यह Policy एक Investment प्लान की तरह है, जो आपको लंबे समय के लिए बचत करने की सुविधा देती है. एक Pension Insurance Policy आप को Retirement के वक्त Financial अनिश्चितता और से निपटने के लिए मदद करती है.

Conclusion

FAQs